fbpx

W ubiegłym tygodniu ukazała się nowa wersja aplikacji, która wprowadziła dość istotne modyfikacje i usprawniła planowanie budżetu domowego.

 

Budżetowanie w Family Finance Tracker opiera się o dwie kluczowe zasady dbania o finanse osobiste:

  • Płać najpierw sobie
  • Nie wydawaj więcej niż zarabiasz

Jeśli chcesz dokładniej dowiedzieć się jak dokładnie działa aplikacja, możesz założyć darmowe konto, lub obejrzeć wideoporadnik.

W uproszczeniu odbywa  się to w następujący sposób:

W kategorii przychodów należy wprowadzić szacowaną kwotę przychodów na najbliższy miesiąc. Łączna zadeklarowana kwota przychodów trafia w pole “Do rozdysponowania”. W tym polu widać ile pieniędzy mamy jeszcze do dyspozycji w trakcie planowania budżetu:

 

zaplanowane przychody

Kolejnym krokiem powinno być zaplanowanie oszczędności, zgodnie ze wspomnianą powyżej zasadą “płać najpierw sobie”.

Pierwszym krokiem po otrzymaniu wynagrodzenia powinno być odłożenie wcześniej ustalonej kwoty. Możemy przelać je na konta oszczędnościowe lub inne miejsca, gdzie dostęp do tych środków będzie choćby trochę trudniejszy. Dzięki temu pokusa ich wydania bez wyraźnej potrzeby będzie zdecydowanie mniejsza.

Oszczędności w aplikacji Family Finance Tracker można dodawać definiując takie przeksięgowania pomiędzy kontami – dokładnie tak jak robimy to w aplikacjach bankowych.

Aplikacja pozwala na zdefiniowanie automatycznych przelewów pomiędzy kontami, z określoną częstotliwością.  Te przelewy – czy to pojedyncze, czy też cykliczne, mogą być przez aplikację traktowane jako oszczędności.

Tu pojawia się pierwsza kluczowa zmiana w nowej wersji aplikacji.

Dotychczas o tym, czy przelew był zaliczany do oszczędności czy też nie, aplikacja decydowała automatycznie. Weryfikowany był  typ rachunku, na który trafiał przelew. W aplikacji dostępnych jest kilka typów kont, np. gotówka, rachunek bankowy, lokata itd.

Wszystkie przeksięgowania na konta typu “lokata” oraz “fundusz celowy” były automatycznie zliczane jako oszczędności.

To podejście było wygodne lecz miało niestety swoje minusy. W przypadkach, gdy Użytkownik  przeksięgowywał te same środki kilkukrotnie pomiędzy różnymi rachunkami, zdarzały się sytuacje, że pieniądze były błędnie zaliczane do oszczędności. W rezultacie kwota “Do rozdysponowania” była zaniżana.

W najnowszej wersji aplikacji oddaliśmy Użytkownikowi pełną kontrolę nad tym, które przeksięgowania chce zaliczyć do oszczędności.

W oknie dodawania przeksięgowania pojawił się przełącznik pozwalający jawnie określić czy kwota powinna być traktowana jako oszczędności:

przeksięgowanie

Jeśli zatem dotychczas korzystaliście z automatycznego oznaczania oszczędności i macie zdefiniowane zaplanowane przeksięgowania, konieczne będzie zaznaczenie na nich tego pola.

Dane za poprzednie okresy

Często w trakcie planowania budżetu zastanawialiśmy się ile na daną kategorię wydaliśmy w ubiegłym miesiącu, a ile na przykład w tym samym miesiącu w ubiegłym roku.

Jest to o tyle istotne, że w poszczególnych miesiącach trafiają się wydatki, które są powtarzalne w ciągu roku, a o których zdarza nam się zapominać. Może to być na przykład ubezpieczenie samochodu, jakaś większa coroczna impreza lub chociażby podatek od nieruchomości.

Warto zatem zwracać na to uwagę w trakcie planowania budżetu.

Dotychczas, aby to sprawdzić, konieczne było przełączenie się na widok interesującego nas miesiąca i analiza historycznych wydatków.

W nowej wersji trochę ułatwiamy Wam ten proces.

Dodaliśmy dodatkową kartę  w panelu podsumowania, na której wyświetlane są następujące dane:

planowanie budżetu domowego

Panel wyświetla się w momencie zaznaczenia wybranej podkategorii, która Was interesuje.

Dzięki temu na pierwszy rzut oka widać, jakie kwoty zwykle były planowane w danej kategorii, a jakie w rzeczywistości były wydawane. Dodatkowo wyszczególnione są dane za poprzedni miesiąc oraz ten sam miesiąc w ubiegłym roku.

Kliknięcie w pola oznaczone na niebiesko wyświetli  listę operacji w bieżącej kategorii za wybrany okres. Szybko zatem można sprawdzić, co nietypowego znalazło się wtedy w wydatkach.

Budżetowanie

Gdy już mamy określone planowane przychody i kwotę, którą zamierzamy zaoszczędzić, pozostałe środki mogą zostać rozplanowane jako wydatki.

Cały proces sprowadza się zatem do takiego zaplanowania budżetu, aby kwota “Do rozdysponowania” doszła do zera. Na koniec planowania budżetu powinno zatem prawdziwe być równanie

Przychody – oszczędności – wydatki = 0

Planowane wydatki z oszczędności

Co jednak w przypadku, gdy w danym miesiącu chcemy wydać wcześniej zaoszczędzone na konkretny cel pieniądze? To normalna i dość częsta sytuacja.

Dotychczas w takim przypadku podczas planowania budżetu kwota “Do rozdysponowania” spadała poniżej zera i trudno było zweryfikować jaka kwota pozostała jeszcze do zaplanowania.

Z tego powodu dodaliśmy do aplikacji dodatkowe pole, w którym można zadeklarować ile w tym miesiącu planujemy wydać z wcześniej odłożonych środków:

wydatki z oszczędności

Dzięki temu budżetowanie powinno być zdecydowanie łatwiejsze. Nawet w przypadku gdy mamy w planach dodatkowe wydatki z wcześniej zaplanowanych celów, nadal możemy planować budżet tak, aby dążyć do “wyzerowania” kwoty do rozdysponowania.

Od teraz powinniśmy zatem trzymać się zasady:

Przychody + wydatki z oszczędności – oszczędności – wydatki = 0

Pozostałe zmiany

Powyżej opisałem najważniejsze zmiany, które zostały Wam udostępnione w najnowszej wersji. Jako że dość istotnie zmieniają one proces planowania wydatków, doszedłem do wniosku, że warto opisać je bardziej szczegółowo. Nie są to jednak jedyne zmiany. Oprócz tego pojawiło się sporo poprawek wizualnych, usuniętych zostało kilka zgłoszonych przez Użytkowników usterek, jak również pojawiła się od dawna oczekiwana funkcjonalność edycji przeksięgowań.

Jak widzicie aplikacja cały czas się zmienia. Większość tych modyfikacji powstaje na podstawie Waszych pomysłów. Bardzo Wam za to dziękuję. Zasypujecie mnie propozycjami kolejnych usprawnień, za co jestem niezmiernie wdzięczny. W końcu aplikacja ma służyć nam wszystkim i pozwalać na jak najwygodniejsze zarządzanie finansami osobistymi.

W dzisiejszej, bardzo trudnej sytuacji na świecie, jak na dłoni widać, jak ważne jest skuteczne planowanie budżetu domowego i dbanie o finanse osobiste.


1 Komentarz

Agata K · Maj 25, 2020 o 9:06 pm

Bardzo fajnie, że opisałeś te funkcje dodatkowo. Dzięki za wyjaśnienie!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *