Podstawowe założenia działania aplikacji Family Finance Tracker

Ten wpis otwiera cykl artykułów opisujących podstawowe założenia działania aplikacji Family Finance Tracker. Aplikacja jest dostępna na rynku już od jakiegoś czasu. Zwiększa się liczba Użytkowników i dostaję coraz więcej pytań na temat tego w jaki sposób działają poszczególne funkcjonalności,  dlaczego przyjęte zostały takie, a nie inne rozwiązania, albo w jaki sposób wykonać jakąś operację.

Chciałbym zatem, aby te wpisy stały się docelową bazą wiedzy na temat aplikacji, w której Użytkownicy będą w stanie znaleźć odpowiedzi na swoje wątpliwości.

Planuję również, że w trakcie dalszego rozwoju aplikacji te wpisy będą modyfikowane, abyście zawsze byli w stanie znaleźć w nich aktualne informacje.

Czym jest Family Finance Tracker

Family Finance Tracker, to aplikacja w której w prosty i wygodny sposób można spisywać przychody i wydatki oraz prowadzić budżet domowy lub firmowy.  Planowałem, że aplikacja od początku będzie dostępna dla Użytkowników z całego świata. Stąd też anglojęzyczna nazwa. Czas jednak pokazał, że zdecydowana większość aktualnych Użytkowników to Polacy, dla których aktualna  nazwa nie jest zbyt wygodna. Z tego powodu często możecie spotkać się ze skrótem FFT zamiast pełnej nazwy.

Z aplikacji można korzystać zarówno w przeglądarkach internetowych, jak i na urządzeniach mobilnych z systemem Android lub iOS. Możliwe jest wygodne współdzielenie budżetów z innymi Użytkownikami, na przykład z pozostałymi członkami rodziny.

Dostępna jest zarówno wersja darmowa (z ograniczoną funkcjonalnością), jak i płatna – w modelu subskrypcyjnym. Cennik znajdziesz tutaj. Aplikacja do działania wymaga połączenia z internetem. Umożliwia to szybką i wygodną synchronizację danych nie tylko pomiędzy różnymi urządzeniami, ale i również między Użytkownikami.

Organizacja finansów

Do aplikacji można wprowadzić wszystkie swoje rachunki bankowe, zarówno fizyczne jak i wirtualne. Można dodać również karty kredytowe, czy też lokaty z aktualnym saldem. W ten sposób w jednym miejscu na pierwszy rzut oka widać łączny stan finansów osobistych.

Każda operacja na rachunku bankowym powinna zostać wprowadzona również do aplikacji – czy to przychód, wydatek, czy przeniesienie (przeksięgowanie) pieniędzy pomiędzy kontami. Dodana do aplikacji operacja aktualizuje automatycznie saldo konta w FFT.

Weryfikując zgodność sald w aplikacji z saldami na rachunkach bankowych, Użytkownik będzie miał pewność, że nie pominął żadnego wydatku. W jednym miejscu dostępna będzie pełna historia operacji z wszystkich dodanych do aplikacji rachunków.

Sposób prowadzenia budżetu

Jest wiele podejść do prowadzenia budżetu. Niektórzy preferują budżetowanie kwartalne lub tygodniowe. Inni wolą budżetowanie miesięczne  rozpoczynając  od dnia, w którym otrzymują wynagrodzenie.

W Family Finance Tracker zdecydowaliśmy się na rozwiązanie według nas najbardziej popularne i uniwersalne czyli miesięczne, ale od pierwszego do ostatniego dnia miesiąca. Co jakiś czas spotykam się z pytaniem, “w jaki sposób prowadzić budżet od pierwszego, skoro pensję dostaję dziesiątego?”.

To na czym najbardziej powinno nam zależeć przy zarządzaniu budżetem, to pilnowanie aby w danym miesiącu nie wydać więcej niż zarobimy. Jeśli chcemy wydać więcej (bo wyjeżdżamy na wakacje, lub kupujemy coś na co wcześniej długo oszczędzaliśmy), powinna być to decyzja w pełni świadoma i na pierwszy rzut oka widoczna w budżecie.

Przykładowo, jeśli wynagrodzenie otrzymujesz 10 dnia miesiąca, to od 1-go do 10’go faktycznie wydajesz pieniądze z poprzedniego miesiąca. Jeśli jednak Twoje przychody są w miarę regularne, w perspektywie roku cały proces budżetowania się uśrednia. Miesięcznie za każdym razem do dyspozycji masz zbliżoną kwotę, niezależnie od tego kiedy fizycznie pojawi się ona na Twoim koncie.

Dodatkowo w przypadku, gdy w budżecie pojawia się więcej pozycji przychodowych (na przykład dwie osoby w rodzinie pracują), lub przychody są nieregularne, podejście z wyborem dnia miesiąca od którego rozliczany jest miesiąc staje się problematyczne.

Płać najpierw sobie

Znasz metodę “płać najpierw sobie”? W skrócie chodzi o to, żeby pierwszym krokiem po otrzymaniu wynagrodzenia było odłożenie części pieniędzy na oszczędności. Dopiero pozostałą część można rozplanować na niezbędne wydatki lub rozrywkę czy zachcianki. Dzięki takiemu podejściu zyskujemy pewność, że w każdym miesiącu uda nam się odłożyć jakąś z góry zaplanowaną kwotę.

Domyślne podejście do budżetowania w Family Finance Tracker oparte jest właśnie o tą metodę. Możliwe jest zdefiniowanie automatycznych stałych przeksięgowań pomiędzy rachunkami, które zaliczone zostaną jako comiesięczne oszczędności. Następnie podana kwota zaplanowanych przychodów zostanie automatycznie pomniejszona o zdefiniowane wcześniej oszczędności. Na pierwszy rzut oka widać jaką kwotę możesz zaplanować na wydatki i w prosty sposób możesz rozdzielić ją pomiędzy poszczególne kategorie.

Oczywiście często zdarza się, że jednak chcemy w danym miesiącu wydać więcej niż zarobimy chociażby decydując się na zakup rzeczy na którą przez jakiś czas oszczędzaliśmy. W tym przypadku przy budżetowaniu określamy ile planujemy wydać z oszczędności i automatycznie  otrzymamy zwiększoną kwotę do rozdysponowania na wydatki.

Więcej na ten temat wraz z konkretnymi przykładami opiszę w kolejnych wpisach z tego cyklu.

Co jeszcze potrafi Family Finance Tracker

W aplikacji nie ograniczeń do jednej waluty. Trzeba jedynie określić główną walutę budżetu. Operacje można wprowadzać praktycznie w dowolnej walucie. Kategorie możesz dowolnie dostosować do swoich potrzeb. Zdefiniujesz cele oszczędnościowe w ramach jednego rachunku bankowego. Wprowadzisz operacje zaplanowane, zarówno cykliczne jak i jednorazowe. Zaimportujesz pliki CSV, wprowadzisz operacje pojedyncze jak i z wieloma kategoriami (paragony).

Funkcjonalności, które pomogą uprościć prowadzenie budżetu,  a co za za tym idzie zapanowanie nad finansami osobistymi jest całe mnóstwo. Dodatkowo, cyklicznie pojawiają się kolejne modyfikacje. Często na wyraźne prośby Użytkowników. Jest to jedna z niewielu aplikacji tego typu, w której Użytkownicy mają duży wpływ na jej ostateczny kształt.

Podsumowanie

Ten wpis jest jedynie ogólnym wstępem prezentującym podstawowe założenia. Kolejne części cyklu będą prezentowały w sposób bardziej szczegółowy zasady działania konkretnych elementów aplikacji. Mam nadzieję, że uda mi się udostępniać je mniej więcej co dwa tygodnie. W kolejnym z nich przeczytasz co to są pliki z budżetami i jak z nich korzystać.

Jeśli masz jakieś dodatkowe pytania, śmiało pisz w komentarzach.

Serdecznie zapraszam!